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NFC手機支付模式解析
 
       NFC技術作為一種近距離通信,在移動支付領域發揮了重大作用。NFC手機支付作為NFC近場支付模式應用,要有銀行卡、NFC智能終端、NFC技術及受理終端搭配使用。目前,已實現銀行卡與NFC智能終端合二為一,讓移動支付更加方便、快捷。
 
一、資金賬戶
 
       由於資金賬戶可能屬於銀行、運營商,也可能屬於第三方支付機構,因此資金賬戶的綁定需要一定的技術支持,需要保證賬戶的安全性和便捷性:
 
1、資金 賬戶安全要求
 
       作為金融支付賬戶及支付應用的安全載體,要求其符合國際CC EAL4+認證和EMVCO認證。該類芯片應具備如下的安全特性:加密的存儲空間、抗SPA/DPA攻擊、抗SEMA/DEMA攻擊、抗時序攻擊、有源屏蔽層、總線加密、高低電壓傳感器、高低頻率傳感器、光照傳感器、真隨機數發生器、硬件3DES/RSA/ECC協處理器等。
 
2、資金賬戶載體的封裝和表現形式
 
       智能卡芯片可以封裝進多種形式的介質中。但與移動支付結合,安全芯片存在的方式主要依賴移動終端的支持能力,目前主流的形式有:
 
       (1)全終端,直接固化在手機芯片中,或存放在獨立的卡片槽。
 
       (2)智能SD卡,存放在移動終端的SD卡槽。
 
       (3)SIM卡模式,複用SIM卡的功能。
 
       (4)終端附件,如通過音頻口或者USB口與移動終端結合。
 
       不管是哪種存在形式,都應采用成熟、可靠的硬件封裝技術,從而無法拆解出安全芯片直接訪問,也無法通過邏輯分析儀器探測安全芯片的通信,保證支付賬戶的安全。
 
3、資金賬戶管理
 
       基於智能卡的移動支付,一個最大的特點就是可以支持“多應用”。即一張智能卡裏麵能夠加載和運行多個與支付相關的應用,來滿足用戶多方麵的需求,真正地方便用戶,主要服務包括:
 
       (1)負責應用的管理和應用生命周期管理,如遠程應用下載、個人化和更新等操作。
 
       (2)負責智能卡管理和智能卡生命周期管理,如遠程鎖卡及銷卡。
 
       (3)應用的合法性和安全性。可以預見,中國未來移動支付生態環境一定是一個市場化、多元化、個性化,不斷創新、不斷發展變化的環境。
 
二、 移動終端
 
       理論上講,在NFC刷卡手機支付交易中,移動終端也是載體,隻要具備NFC/藍牙/RFID等近場通信功能,即可交易,與終端的操作係統無關。但從用戶的便利性角度來看,移動終端最好能協助用戶實現常見的功能,如餘額查詢、曆史交易查詢、圈存等功能。在支持脫機支持的移動終端方麵,技術演進將在兩個方麵:
 
       1、近場通信技術,把對近場通信(Near Field Communication,NFC)的支持做得更完美。
 
       2、卡片管理技術,安全的對卡片的讀寫,逐步豐富終端對卡片的控製力,提供內容豐富、操作方便的人機交互界麵。
 
三、近場通信交互方式
 
       選擇NFC近場支付主要因為近場通信技術的便捷性和安全性。盡管借助於移動終端,智能卡可以通過多種方式基於2.4G技術的無線傳輸協議(如藍牙、RFID等)與外部進行交互,但基於13.56MHZ的NFC技術由於識別快、交易符合安全距離等特征,已經成為脫機交易的主流選擇。
 
       目前國內移動支付標準都是基於13.56MHz國際標準的NFC非接觸式近場通信技術,基於這個工作頻率已有比較成熟、完備的國際國內技術標準,並在電子支付領域得到了廣泛應用。
 
四、 受理終端
 
       受理終端也是非常關鍵的一部分,目前如果沒有受理終端,所有的移動支付都無法進行。受理終端的關鍵技術主要在於受理性能。目前大部分應用建立在智能卡上,使用時需要終端的支持,因此沒有受理終端支持無法完成移動支付。
 
       雲技術目前發展比較快,可以通過雲技術模擬受理終端原理,把NFC支付與雲技術相結合,那樣,這種業務處理邏輯通過雲端實現,從而可以減輕終端的壓力。(來源:網絡)